上海金融监管局发文，推动银行保险用 AI

一句话说清：上海出手规范银行、保险怎么用人工智能——既鼓励用 AI 提升服务，也要求备案、防风险，别让算法乱来。

发生了什么

9 月 24 日，上海金融监管局印发《推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施》，从“加强数智赋能、夯实基础支撑、健全保障机制”三大方面推出 16 项具体举措。简单说就是：鼓励银行、保险公司把 AI 用在智能营销、智能信贷、智能核赔、智能风控这些核心业务上，也鼓励探索“金融智能体”（能自己跑流程的 AI 助手）。同时要求：面向公众的生成式 AI 模型要按规定备案或登记，高风险场景要设准入门槛，还要防 AI 幻觉、黑箱、安全漏洞这些新问题。

对我有什么用

• 以后办贷款、理赔、理财，可能更快——AI 帮你初审材料、识别风险，不用干等人工。
• 监管要求“备案 + 高风险准入”，等于给这些 AI 上了道安全锁，乱推荐、乱拒赔会被管。
• 你作为普通用户，遇到 AI 客服搞不定时，有权要求转人工（监管强调“防止技术滥用”）。

我可以怎么做

1. 打开你常用的银行 App 或保险 App，看看“智能客服 / AI 助理 / 智能核赔”入口有没有新变化。
2. 办业务时如果 AI 给的方案你不放心，直接说“转人工”，监管要求机构保留人工通道。
3. 想了解政策全文，搜“推动上海银行业保险业人工智能应用的若干措施”即可看到官方解读。

温馨提醒

• 这是上海的地方监管动作，不是全国强制法规；其他省市可能陆续跟进，但节奏不同。
• 政策鼓励“试点”，意思是银行保险还在摸索阶段，AI 给出的结论仅供参考，重大事项一定以人工和合同为准。
• 别把身份证、银行卡、验证码随便喂给来路不明的“AI 理财助手”，认准持牌机构官方渠道。